+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Главная > Курсы > Какой способ получения кредита является уголовно наказуемым

Какой способ получения кредита является уголовно наказуемым

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область

После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита. Нужен срочно получение кредита? Получение кредита! Деньги за 15 минут по паспорту! Переплата от 43 рублей!

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Незаконное получение кредита. Кто виноват?

Предварительная проверка и оценка первичных материалов о незаконном получении кредита. Как известно, уголовно-процессуальный закон связывает обоснованность возбуждения уголовного дела с наличием повода и основания. При этом законодатель под основанием понимает наличие достаточных данных, указывающих на признаки преступления п.

Поэтому, прежде чем излагать особенности проверки первичных материалов о незаконном получении кредита ч. Уголовная ответственность за незаконное получение кредита была впервые введена в г. Уголовным кодексом РФ. Части 1 и 2 ст. Часть 1 ст. Часть 2 ст. Под кредитом понимаются денежные средства или другие вещи, определенные родовыми признаками, передаваемые либо предназначенные к передаче в процессе кредитования в собственность другой стороне в размере и на условиях, предусмотренных договором кредитным, товарного или коммерческого кредита , в результате чего между сторонами возникают кредитные отношения 1.

Необходимо отметить также, что кредиты классифицируют по различным основаниям: по срокам кредитования, состоянию обеспечения ссуд, видам заемщиков, размерам, назначению и методам кредитования 2. Практически все названные и другие виды кредитов могут выступать в качестве объекта анализируемого состава, в том числе товарный, коммерческий, заключаемые в соответствии со ст.

Объектом преступления при незаконном получении кредита являются общественные отношения, складывающиеся по поводу кредитования хозяйствующих субъектов, имущественные интересы финансовой системы, а также законные интересы отдельных участников экономического оборота, а именно: интересы кредитных учреждений, нормальная деятельность банков, установленный порядок получения кредитов, в том числе государственных целевых.

Кроме кредита, предметом преступления, по ч. Льготное кредитование установлено в настоящее время для субъектов малого предпринимательства Федеральный закон от 14 июня г. При льготном кредитовании кредитным организациям, как правило, за счет государства или различных фондов компенсируется разница, соответствующая льготным условиям договора, то есть происходит полное или частичное восполнение недополученных ими доходов.

Под получением кредита понимают его выдачу хотя бы в части кредитором заемщику. Форма выдачи не влияет на квалификацию. Кредит может быть выдан наличными денежными средствами в основном для индивидуальных предпринимателей или кредит на выплату заработной платы ; кредитная сумма может быть зачислена на расчетный счет предприятия-заемщика; она может направляться банком по поручению заемщика непосредственно на оплату предъявленных расчетно-денежных документов и т.

Такое же понятие вкладывается в получение льготных условий кредитования с той только разницей, что субъект например, крестьянское или фермерское хозяйство заключает с кредитором договор о льготном кредитовании с понижением процентной ставки. Уголовно наказуемым деянием является лишь одна форма получения кредита - представление кредитору ложной информации о хозяйственном положении или о финансовом состоянии. Согласно требованиям Банка России, а также сложившейся банковской практике решение о выдаче кредита потенциальному ссудополучателю принимается банком только на основании соответствующих документов.

Именно эти документы содержат сведения, характеризующие заемщика, в том числе с позиций его хозяйственного положения и финансового состояния, и именно эти сведения могут быть как истинными, так и ложными. Порядок представления документов, необходимых для получения кредита, определен приказом Центрального банка РФ от 18 августа г. Однако действующим законодательством не разработано единого для всех кредитных организаций перечня документов, представляемых для решения вопроса о выдаче кредита.

При этом важным моментом в работе банков является тщательная проверка заемщика до принятия решения о выдаче кредита. Содержание действий преступников заключается в обмане банка путем представления банку документов, содержащих заведомо ложные сведения как о хозяйственном положении, так и финансовом состоянии заемщика. Кроме того, действия заемщика могут быть направлены не только на незаконное получение кредита либо льготных условий кредитования в результате введения банка в заблуждение, но и на одновременное получение и кредита, и льготных условий по нему.

Исходя из этого, можно выделить четыре группы способов преступления, предусмотренного ч. Основанием предложенной классификации способов преступления является характер вид документов, содержащих заведомо ложные сведения и цель, для достижения которой совершено преступление. Важно отметить, что общим при совершении преступления любым из способов из числа вышеперечисленных является использование подложных документов. К подложным относятся документы: а отражающие те или иные факты хозяйственной жизни, которые в действительности не имели места например, фактически не совершавшиеся хозяйственные операции ; б содержащие заведомо ложные сведения о каких-либо аспектах хозяйственной операции содержании хозяйственной операции, дате ее выполнения, сумме.

Представление заведомо ложных сведений считается совершенным в момент их передачи в распоряжение лиц, принимающих решение о выдаче кредита в форме, которая является в соответствии с нормативно-правовым актам или правилам делового оборота необходимой для этого, то есть содержит в себе необходимые реквизиты и удостоверяющие подписи ответственного лица либо иные признаки, свидетельствующие о том, что сведения исходят от надлежащего лица и рассматриваются им как полностью отражающие его волю.

Причинная связь между предоставлением ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии и получением кредита либо льготных условий кредитования состоит в том, что решение о кредите и или кредитных льготах основано именно на заведомо ложных сведениях и не было бы принято без них. Преступление в анализируемой форме окончено, когда причинен крупный ущерб.

Субъективная сторона преступления характеризуется прямым или косвенным умыслом. Закон не называет в числе обязательных признаков мотивы и цели совершения преступления.

Они могут быть различными. Однако совершенно исключается цель невозвращения кредита до его получения. Если лицо получает кредит, обманывая кредитора в отношении своего хозяйственного положения или финансового состояния, не собираясь возвращать кредит, а, напротив, намереваясь его присвоить, действия этого лица квалифицируются по ст. Другой вопрос, который выясняется при изучении первичных материалов, - наличие тех или иных признаков субъекта преступления, потому что этот признак определяет наличие основания уголовной ответственности.

Субъект преступления, предусмотренного в ч. Статус предпринимателя определяется ст. Кроме того, лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность, в ряде случаев например, при выполнении строительных работ должны иметь соответствующую лицензию. При получении ими кредита банк должен потребовать предъявления свидетельства о государственной регистрации гражданина в качестве предпринимателя, а также лицензии на соответствующую деятельность.

Если при этом будут представлены фиктивные свидетельства, лицензии и т. К субъектам данного вида преступлений могут относиться и сами банки. Тем самым создаются условия для невозврата кредита, поскольку предоставленные документы могут оказаться фиктивными. При определении статуса руководителя предприятия следует руководствоваться нормами ГК РФ, а также ст. Все другие лица действуют лишь по доверенности, выданной в установленном порядке руководителем ст.

Если кредит незаконно получен иным представителем организации в том числе лицом по доверенности либо если руководитель организации не знал о недостоверности предоставляемых сведений, то ст. При этом организационно-правовая форма предприятия, учреждения организации и ее форма собственности квалифицирующего значения не имеют. Установление одного или нескольких из перечисленных видов обманных действий плюс наличие крупного ущерба является достаточным основанием для возбуждения уголовного дела.

Предварительная оценка и проверка первичных материалов о преступлении обязательно должна включать в себя следующие этапы:. Первичные материалы о преступлениях, предусмотренных ст. В первую группу входят заявления банков об обнаружении признаков преступления, а во вторую - рапорты сотрудников аппаратов БЭП по результатам оперативно-розыскной деятельности 7. Естественно, что чаще поводом к возбуждению уголовного дела служат сообщения банков, в которых в одних случаях отражаются сведения об обнаружении службами безопасности признаков преступления при решении вопроса о предоставлении кредита, а в других - сведения об обманных действиях по уже полученным кредитам как правило - при наступлении срока возврата кредита.

Эти исходные ситуации порождают следующую систему тактических задач:. При недостаточной совокупности признаков уголовно наказуемого деяния целесообразно провести документальную ревизию с целью установления фактического хозяйственного положения и финансового состояния заемщика, проверки обоснованности совершенных им хозяйственных и финансовых операций или достигнутых им результатов финансово-хозяйственной деятельности.

Проверка и оценка первичных материалов является важным и ответственным этапом. От полноты проверки зависит результат всего дальнейшего процесса, поэтому в первую очередь необходимо надлежащим образом исследовать данные, содержащиеся в представленных материалах, сообщениях, заявлениях.

Обоснованность данных должна подтверждаться соответствующими объяснениями, документами либо иным образом. Кроме того, при работе с заявлениями граждан от заявителей необходимо получить сведения не только о конкретных фактах, но и том, каким образом им стало известно об этих фактах, какие лица, какие документы могут подтвердить данное сообщение, каково отношение гражданина к действиям, о которых он сообщает.

Безопасность коммерческого банка: Учеб. Действия таких лиц квалифицируются в соответствии с ч. Уголовно-правовые и криминалистические проблемы коммерческого мошенничества: Учеб. Краснодар,

Видовым объектом анализируемой группы преступлений выступают общественные отношения, основанные на принципе добропорядочности субъектов экономической деятельности. Последний состоит в следовании субъектов этой деятельности требованиям морали и нравственности, в честном выполнении своих обязательств друг перед другом и своих обязанностей перед государством в формировании бюджета, уплате налогов и т. Добропорядочность субъектов экономической деятельности — непременная составная этического кодекса бизнесмена.

Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, -. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, -. Данная статья предусматривает уголовную ответственность за совершение двух деяний, которые отличаются друг от друга объективными и субъективными признаками. Объект преступления, предусмотренного ч. Действующим законодательством предусмотрены различные виды кредитов банковский ст. Наиболее распространенными в судебной практике являются случаи, когда виновные незаконно получают именно банковский кредит, под которым понимается обязательство, в силу которого банк или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 176. Незаконное получение кредита.

К одним из известных способов получения денежных средств, пусть и во временное пользование, следует отнести получение кредита. В условиях высоких экономических рисков банки в редких случаях готовы кредитовать компании со смутной деловой репутацией, а также граждан при отсутствии гарантий возврата средств заемщиком. Каждый банк предъявляет к соискателям на получение кредита свои требования, к которым относятся: предоставление уставных документов и информации о финансово-хозяйственном состоянии предприятия или доходах гражданина, документов о наличии у предприятия или заемщика залогового имущества, и т. Ответственность по ст.

Вы точно человек?

Когда нужны деньги, люди готовы пойти на различные ухищрения и перспектива быть законно осужденным за совершение уголовно наказуемых деяний мало кого останавливает. К одним из известных способов получения финансовых средств, пусть и во временное пользование следует отнести получение кредита. В условиях высоких экономических рисков банк в редких случаях готов кредитовать компании со смутной деловой репутацией и при отсутствии гарантий возврата средств заемщиком. Каждый банк предъявляет к соискателям на получение кредита свои требования, к которым относятся: предоставление информации о финансово-хозяйственном состоянии предприятия, документов о наличии у предприятия залогового имущества, уставные документы и т. Прежде чем выдать кредит банк проводит тщательный анализ предоставленных заемщиком документов, проверяет структуру собственности компании и оценочную стоимость залогового имущества. Нарушение норм законодательства при незаконном получении кредита, карается согласно со ст.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Уголовная ответственность за неуплату кредита
Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, -. Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, -.

Субъектом рассматриваемого преступления является индивидуальный предприниматель или руководитель организации как коммерческой, так и некоммерческой; ее форма собственности и организационно-правовая форма не имеют значения для квалификации. В соответствии со ст. N ФЗ "О бухгалтерском учете" руководителем организации признается руководитель ее исполнительного органа либо лицо, ответственное за ведение дел организации. Субъектом преступления по ч. Незаконное получение кредита. Незаконное получение кредита ст. Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, - наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет. Федерального закона от

Коммерческие преступления. Незаконное получение кредита юр.лицами и ИП

Предварительная проверка и оценка первичных материалов о незаконном получении кредита. Как известно, уголовно-процессуальный закон связывает обоснованность возбуждения уголовного дела с наличием повода и основания. При этом законодатель под основанием понимает наличие достаточных данных, указывающих на признаки преступления п.

Обстоятельства, подлежащие установлению по делам о незаконном получении банковского кредита, и роль адвоката в собирании доказательств. Часть 3 ст.

Получение индивидуальным предпринимателем или руководителем организации кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации, если это деяние причинило крупный ущерб, - наказывается штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев, либо арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до пяти лет. Федерального закона от Незаконное получение государственного целевого кредита, а равно его использование не по прямому назначению, если эти деяния причинили крупный ущерб гражданам, организациям или государству, - наказываются штрафом в размере от ста тысяч до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до двух лет либо лишением свободы на срок от двух до пяти лет. Объектом рассматриваемого преступления являются интересы кредиторов и порядок кредитования индивидуальных предпринимателей и организаций. Предмет преступления - кредит и льготные условия кредитования. В экономике в экономической теории и практике под кредитом понимается предоставление в долг товаров или денег денежная ссуда , выдаваемых на условиях возвратности в определенные сроки. Обязательным условием предоставления кредита является также уплата процентов за пользование им. Порядок предоставления кредита регулируется гражданским законодательством.

Субъектом рассматриваемого преступления является индивидуальный предприниматель или Объективная сторона характеризуется 1) действием, 2) способом, Незаконное получение кредита уголовно наказуемо, если оно.

Статья 176. Незаконное получение кредита

Это денежная или иная материальная ссуда, предоставляемая кредитором заемщику. В то же время кредит — это договор, по которому банк или иная кредитная организация кредитор обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее ст. Видов кредита великое множество, практически все они могут выступать в качестве предмета преступления, предусмотренного ч. Предметами преступления по ч. Заемщику предоставляются преимущества в процентной ставке за кредит или отсрочка начала погашения кре-дита. Объективная сторона преступления, предусмотренного ч. Деяние ха-рактеризуется получением кредита либо льготных условий кредитования указанным в законе способом: путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о хозяйственном положении или финансовом состоянии индивидуального предпринимателя или организации. Последствие состоит в причинении деянием крупного ущерба. Между получением предмета преступления и причинением ущерба должна быть установлена причинная связь, в противном случае уголовная ответственность исключается.

Статья 176 УК РФ. Незаконное получение кредита

.

Уголовная ответственность за незаконное получение кредита

.

Статья 176. Незаконное получение кредита Комментарий к статье 176

.

Незаконное получение кредита (ст. 176 УК РФ).

.

.

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499)  Доб. 448Москва и область +7 (812)  Доб. 773Санкт-Петербург и область
Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. blonarefic1979

    Вы точно человек?

  2. nasehorsbe1977

    Кредит — довольно простой способ получить деньги, хоть и временно, потому многие им пользуются, как физические лица, так и компании.

  3. Кирилл К.

    Уголовно наказуемым является лишь один способ получения кредита - представление кредитору ложной информации определенного содержания.

© 2020 puls-clinic.ru